Il est parfois difficile pour les travailleurs autonomes comme vous d'obtenir un prêt auto, car ils doivent passer leurs revenus et déductions en revue. Cependant, avec l'aide d'un courtier ayant de l'expérience dans ce secteur, vous avez plus de chances d'obtenir le prêt dont vous avez besoin pour acheter une voiture.
Pourquoi est-il difficile pour un travailleur autonome d'obtenir un prêt automobile ?
Pour de nombreux services financiers, le profil des travailleurs autonomes représente un risque plus élevé que les autres profils d'emploi. Cela est dû au fait que la capacité d'endettement est parfois difficile à démontrer, surtout si vous optez pour un financement maison pour acheter votre voiture et non pour un courtier spécialisé comme le Groupe OTTO Finance.
En effet, il y a beaucoup de prêteurs qui vérifient avec minutie votre solvabilité et votre liquidité. Comme les travailleurs autonomes ont généralement des flux d'argent constants, cela peut être problématique.
Les facteurs qui sont généralement pris en compte lors de l'évaluation d'une demande de prêt auto émanant d'un freelancer sont les suivants :
- Votre historique et cote de crédit. La façon dont vous avez géré vos prêts précédents et votre dossier de crédit sont directement liés à votre capacité d'emprunt. Plus votre cote de crédit est élevée, plus il est facile d'obtenir un financement pour acheter une voiture.
- Volume et stabilité des revenus dans le temps. Pour les prêteurs, c'est l'un des éléments clé de l'évaluation d'une demande de prêt automobile. En effet, si vous avez un revenu stable et suffisant, il est plus facile de rembourser le crédit.
- Le montant de votre acompte. Plus votre mise de fonds est élevée, moins votre prêteur prend de risques. En effet, moins vous avez à emprunter, moins le risque de non-remboursement est élevé.
Que puis-je faire pour améliorer ma capacité d'emprunt ?
Améliorer le profil de crédit
Avant de soumettre une demande de prêt automobile, vous devez garder à l'esprit certaines bonnes pratiques, comme le fait de payer toutes vos mensualités à temps, d'avoir tous vos comptes bancaires à jour, ou de vérifier régulièrement votre dossier de crédit afin de détecter les informations inexactes ou périmées.
Disposer d'une preuve solide de revenus
Il peut s'agir d'une preuve bancaire de revenus réguliers, de contrats associés précisant les paiements et leur durée, ou de toute autre preuve démontrant que vous conserverez un revenu récurrent.
Augmenter les revenus
Les revenus peuvent être augmentés de différentes manières : en augmentant le nombre de ventes, en vendant ou en louant des actifs dont vous disposez et qui n'ont pas d'incidence décisive sur votre travail.
Restructuration des dettes
Si un travailleur autonome paie des taux d'intérêt relativement élevés sur ses emprunts et les taux d'intérêt actuels sont nettement plus bas, il peut chercher à refinancer sa dette existante. Cela réduira à la fois les frais d'intérêt et les paiements mensuels, améliorant ainsi la rentabilité de l'entreprise et son flux de trésorerie et augmentant ses réserves de capital.
Que se passe-t-il si vous avez un mauvais crédit ?
Les travailleurs autonomes ayant un mauvais crédit peuvent également accéder au financement. Un spécialiste de financement auto en mauvais crédit, tel que le Groupe OTTO, vous permettra d'explorer des options alternatifs :
Contrat de vente à tempérament à haut risque (2e chance)
Le contrat de vente à tempérament à haut risque, que l’on reconnaît comme un prêt “deuxième chance”, est un contrat de prêt standard construit de la même façon qu’un prêt régulier. Cependant, les frais et les taux d’intérêts sont ajustés en fonction du risque présenté par votre dossier de crédit. Dans la majorité des cas, le taux d'intérêt peut être révisé dans une période de 12 à 18 mois suivant l’achat de votre véhicule si tous les paiements sont rencontrés en temps.
Location avec résiduel réduit (3e chance)
La location avec résiduel réduit aussi appelée “troisième chance” est plus adaptée aux dossiers un peu plus endommagés. Le contrat de location offre plus de flexibilité aux banques quant aux normes de ratio d’endettement et de reprise de possession réduisant ainsi leur risque. Ce qui en bout de ligne leur permet d’absorber plus de risque au niveau du dossier client. Ces contrats peuvent aussi être révisés dans les 12 à 18 mois et ne sont pas plus complexes ni restrictifs que les contrats de vente à tempérament.
Comment calculer les remboursements mensuels d'un prêt auto ?
Avant de demander un prêt auto, vous devriez envisager de calculer le montant (ou un montant aussi proche que possible) que vous allez payer sur une base mensuelle.
La meilleure façon de le faire est de consulter un calculateur de prêt auto à jour et précis, tel que celui de Groupe OTTO Finance.
Conclusions
Si vous êtes un travailleur autonome, il est important de connaître les différentes façons de financer votre voiture. Des options s'offrent à vous, même si vous avez un mauvais score de crédit. Dans cet article de blog, nous avons décrit quelques-unes des méthodes de financement les plus courantes pour les travailleurs autonomes. Nous avons également fourni quelques conseils sur la façon d'améliorer vos chances d'obtenir un financement.
Si vous avez des questions sur le financement de votre voiture, ou si vous souhaitez explorer vos options, nous vous encourageons à nous contacter dès aujourd'hui. Notre équipe d'experts se fera un plaisir de vous aider à trouver la meilleure solution de financement pour vos besoins.
