Comment obtenir un financement ou prêt automobile avec un mauvais crédit?
Avez-vous essayé d'obtenir un financement automobile sans succès? Peut-être que vous voulez une voiture, mais votre dossier n'est pas assez bon pour obtenir un financement standard? Savez-vous si vous avez un bon ou mauvais crédit? Vous avez besoin d'un prêt pour un véhicule avec un taux raisonnable mais ne savez pas par où commencer? Vous aimeriez savoir si vous pouvez bénéficier d'une 2e ou 3e chance au crédit?
Bonne nouvelle! Dans cet article, nous couvrirons les essentiels pour comprendre comment votre dossier de crédit fonctionne et quelles sont vos options pour un prêt auto si vous avez un mauvais crédit.
Tout d'abord, parlons du crédit et de la cote de crédit
Tout d'abord, avoir un mauvais crédit est généralement lié à une mauvaise cote de crédit. Une cote de crédit est un nombre de 3 chiffres crée par un bureau de crédit visant à représenter la solvabilité d'un individu - donc, sa probabilité d'être approuvé pour un prêt ou pour du nouveau crédit. Au Canada, nous avons 2 bureaux de crédit : Équifax et TransUnion. Il y a 5 facteurs principaux qui sont pris en compte lors du calcul de votre cote de crédit :
Historique de paiement (35%)
L'historique de vos paiements impact directement votre cote de crédit. Si vous avez déjà été en retard dans des paiements, votre cote de crédit a été affectée négativement. De l'autre côté, un bon historique de paiement permet de garder ou d'améliorer sa cote de crédit actuel.
Montant de la dette (30%)
La majorité des gens ont des dettes, qu'il s'agisse de carte de crédit, d'hypothèque ou de prêt auto. Les personnes traitant des dettes de mois en mois sont susceptibles d'avoir une mauvaise cote de crédit.
Durée du crédit (15%)
Ce facteur est moins important dans le calcul de votre cote de crédit. Mais c'est également le facteur le plus facile à influencer pour améliorer votre cote de crédit (ou la diminuer). Plus vous avez un dossier de crédit ouvert depuis longtemps qui est bien utilisé et payé à temps, plus vous pouvez améliorer votre cote et obtenir un bon dossier de crédit. De l'autre côté, si ce même dossier n'est pas utilisé de façon responsable ou pas payé à temps, plus vous endommager votre cote.
Diversité des comptes (10%)
La diversité des comptes peut avoir un impact intéressant sur votre cote de crédit. La plupart des personnes ne sont pas au courant qu'un prêt automobile est différent qu'un prêt hypothécaire par exemple. Avoir une diversité de financement (carte de crédit, prêt auto, prêt personnel, etc.) peut vous permettre d'améliorer votre cote - tant que vous ne rencontrer par de retard de paiement!
Nouvelles enquêtes (5%)
Chaque fois qu'une société ou que des institutions financières font une demande de crédit pour vous, ceci fait descendre votre cote de quelques points. Il est maintenant possible de faire des enquêtes en affectant le moins possible votre cote et un espace de plusieurs mois entre chaque nouvelle enquête aura un effet plus bas, voire négligeable, sur l'impact de votre cote.
Comment obtenir un financement automobile avec un mauvais crédit?
Les financements automobiles et les prêts personnels sont généralement accordés uniquement au client qui a une cote de crédit excellente - mais ce n'est pas toujours le cas. Si votre situation ne permet pas d'obtenir un financement automobile standard pour des causes de mauvais crédit - dû à une faillite personnelle ou à un moment financier difficile dans votre vie par exemple, faire affaire avec un spécialiste de financement automobile en mauvais crédit tel que nous vous permettra d'explorer les options à votre disposition. Grâce à notre large éventail de partenaire de financement et notre compréhension de votre dossier et votre situation unique, nos spécialistes sont en mesure de vous aider à bâtir un dossier solide permettant ensuite de vous épauler et vous faire approuvé pour le montant nécessaire pour votre financement automobile.
Quelles sont mes options pour un prêt automobile si j'ai un mauvais crédit?
Tout dépendant votre situation, il existe généralement 2 options pour obtenir un financement ou un prêt automobile si vous avez un mauvais crédit :
Contrat de vente à tempérament à haut risque (2e chance)
Le contrat de vente à tempérament à haut risque, que l’on reconnait comme un prêt ``deuxième chance`` est un contrat de prêt standard construit de la même façon qu’un prêt régulier. Cependant, les frais et les taux d’intérêts sont ajustés en fonction du risque présenté par votre dossier de crédit. Dans la majorité des cas, le taux d’interet peut etre révisé dans une période de 12 à 18 mois suivant l’achat de votre véhicule si tous les paiements sont rencontrés en temps.
Location avec résiduel réduit (3e chance)
La location avec résiduel réduit aussi appelée ``troisième chance`` est plus adaptée aux dossiers un peu plus endommagés. Le contrat de location offre plus de flexibilité aux banques quant aux normes de ratio d’endettement et de reprise de possession réduisant ainsi leur risque. Ce qui en bout de ligne leur permet d’absorber plus de risque au niveau du dossier client. Ces contrats peuvent aussi être révisés dans les 12 a 18 mois et ne sont pas plus complexes ni restrictifs que les contrats de vente à tempérament.
Financement auto ou prêt auto sur mesure selon votre situation - contactez-nous!
OTTO Finance se spécialise dans le financement et les prêts automobile pour les personnes avec un mauvais crédit, offrant une 2e et 3e chance au crédit. Nos spécialistes ont plus de 15 ans d'expérience et seront vous épauler afin de trouver votre véhicule et afin de bâtir un dossier sur mesure, maximisant vos chances d'être acceptés pour un financement automobile. De plus, nous vous aiderons dans la compréhension de votre dossier de crédit et vous aiderons à améliorer. C'est pour ça que 95% des cas avec lesquels nous travaillons chaque jours sont approuvés. Peu importe votre situation, faillite, étudiants, reprise de finance, retraités, etc. tous les cas peuvent être acceptés! Contactez-nous pour obtenir plus d'informations et obtenez votre prêt auto dès aujourd'hui!
